показать результаты поиска

Как сейчас получить дешевую ипотеку на свой дом. Обзор льготных программ

/
/

Собра­ли акту­аль­ные льгот­ные про­грам­мы, кото­рые поз­во­ля­ют полу­чить кре­дит на стро­и­тель­ство или покуп­ку част­но­го дома 

kak sejchas poluchit deshevuju ipoteku na svoj dom obzor lgotnyh programm dbfaef

Сего­дня рыноч­ные став­ки на покуп­ку или стро­и­тель­ство част­но­го дома состав­ля­ют в сред­нем 20–22% годо­вых. Под такой про­цент кре­дит ста­но­вит­ся непо­силь­ным для боль­шин­ства россиян. 

Одна­ко есть льгот­ные про­грам­мы, кото­рые поз­во­ля­ют взять кре­дит на инди­ви­ду­аль­ное жилищ­ное стро­и­тель­ство (ИЖС) по став­кам в разы ниже рыноч­ных. Напри­мер, семей­ная ипо­те­ка под 6% годовых. 

Льготная ипотека под 7% (с 1 апреля под 12%)

Офор­мить льгот­ный кре­дит на объ­ект инди­ви­ду­аль­но­го жилищ­но­го стро­и­тель­ства мож­но по льгот­ной ипо­те­ке на новострой­ки. Осе­нью 2021 года пра­ви­тель­ство рас­ши­ри­ло эту про­грам­му. Потра­тить льгот­ный кре­дит под 7% годо­вых мож­но не толь­ко на квар­ти­ру в новострой­ках, но и на стро­и­тель­ство част­но­го дома по дого­во­ру под­ря­да, а так­же покуп­ку земель­но­го участ­ка с даль­ней­шим стро­и­тель­ством дома. Мак­си­маль­ная сум­ма кре­ди­та— 3 млн руб. Мини­маль­ный пер­во­на­чаль­ный взнос— 15%. 

По послед­ним дан­ным «Дом.РФ», кото­рый явля­ет­ся опе­ра­то­ром льгот­ных про­грамм, льгот­ную ипо­те­ку мож­но офор­мить в 70 бан­ках. Сре­ди них— «Сбер», ВТБ, Аль­фа-Банк, «ФК Откры­тие», Пром­связь­банк и «Дом.РФ». Допол­ни­тель­ных тре­бо­ва­ний к заем­щи­кам (воз­раст, семей­ное поло­же­ние и т. д.) нет. 

Основ­ное тре­бо­ва­ние— стро­и­тель­ство дол­жен выпол­нять аккре­ди­то­ван­ный бан­ком— участ­ни­ком про­грам­мы под­ряд­чик, кото­рый может быть юри­ди­че­ским лицом или ИП. Сами бан­ки могут уста­нав­ли­вать допол­ни­тель­ные тре­бо­ва­ния. Напри­мер, в «Сбе­ре» при исполь­зо­ва­нии льгот­но­го кре­ди­та на стро­и­тель­ство жило­го дома на пери­од стро­и­тель­ства потре­бу­ет­ся залог ино­го объ­ек­та недви­жи­мо­сти и/или пору­чи­тель­ство физ­ли­ца. После окон­ча­ния стро­и­тель­ства— залог жило­го дома. Мини­маль­ная став­ка по про­грам­ме— 5,85% годо­вых. В бан­ке «Дом.РФ» при стро­и­тель­стве жило­го дома пер­во­на­чаль­ный взнос состав­ля­ет 15% и став­ка от 5,75% годо­вых, при покуп­ке гото­во­го дома с земель­ным участ­ком— 40% и от 5,75% годо­вых соответственно. 

С 1 апре­ля усло­вия льгот­ной ипо­те­ки изме­нят­ся. Став­ка повы­сит­ся до 12% годо­вых. Сум­ма кре­ди­та тоже вырас­тет. Заем­щи­кам из Моск­вы, Под­мос­ко­вья, Петер­бур­га и Ленобла­сти будет доступ­на сум­ма до 12 млн руб., жите­лям дру­гих реги­о­нов— до 6 млн руб. Дей­ство­вать про­грам­ма будет до 1 июля 2022 года. 

Как стро­ить дом на участ­ке ИЖС, что­бы выгод­но полу­чить ипотеку 

Семейная ипотека

Кре­дит на стро­и­тель­ство и покуп­ку дома сего­дня мож­но полу­чить по про­грам­ме «Семей­ная ипо­те­ка» под 6% годо­вых. Такая воз­мож­ность появи­лась в апре­ле 2021 года. Полу­чить кре­дит мож­но на стро­и­тель­ство част­но­го дома на соб­ствен­ном участ­ке или на покуп­ку земель­но­го участ­ка для даль­ней­ше­го строительства. 

Вос­поль­зо­вать­ся про­грам­мой могут: 

Обя­за­тель­ное усло­вие— стро­ить дом долж­ны ком­па­нии или инди­ви­ду­аль­ные пред­при­ни­ма­те­ли по офи­ци­аль­но­му дого­во­ру под­ря­да. Семей­ная ипо­те­ка так­же поз­во­ля­ет купить част­ный дом с земель­ным участ­ком, если про­дав­цом высту­па­ет юри­ди­че­ское лицо. Допол­ни­тель­ные тре­бо­ва­ния необ­хо­ди­мо уточ­нять в бан­ке, в кото­ром пла­ни­ру­ет­ся оформ­лять ипо­те­ку. По дан­ным «Дом.РФ», сей­час в про­грам­ме участ­ву­ют око­ло 50 бан­ков. Их спи­сок мож­но посмот­реть здесь. 

Важ­ное отли­чие от дру­гих феде­раль­ных про­грамм в том, что семей­ная ипо­те­ка поз­во­ля­ет рефи­нан­си­ро­вать дей­ству­ю­щий ипо­теч­ный кре­дит по льгот­ной став­ке (до 6% годо­вых). Усло­ви­ем рефи­нан­си­ро­ва­ния явля­ет­ся рож­де­ние пер­во­го ребен­ка или после­ду­ю­щих детей после 1 янва­ря 2018 года. 

Про­грам­ма огра­ни­че­на по сум­ме кре­ди­та: для Моск­вы, Под­мос­ко­вья, Санкт-Петер­бур­га и Ленин­град­ской обла­сти это 12 млн руб., для дру­гих реги­о­нов— 6 млн руб. Срок кре­ди­та— до 30 лет, пер­во­на­чаль­ный взнос— от 15%. По дан­ным ана­ли­ти­ков бан­ка «Дом.РФ», учи­ты­вая еже­ме­сяч­ную финан­со­вую нагруз­ку и раз­мер пере­пла­ты, выгод­нее все­го брать семей­ную ипо­те­ку на 10–15 лет с пер­во­на­чаль­ным взно­сом от 30%. 

В отли­чие от льгот­ной ипо­те­ки на новострой­ки усло­вия семей­ной ипо­те­ки после 1 апре­ля не изме­нят­ся. Сама про­грам­ма про­длит­ся до кон­ца 2023 года. 

В послед­ний вагон: семей­ная ипо­те­ка сей­час и что изме­нит­ся с 1 июля 

Дальневосточная ипотека

Офор­мить льгот­ный кре­дит на ИЖС поз­во­ля­ют еще две феде­раль­ные про­грам­мы. Полу­чить кре­дит на стро­и­тель­ство и покуп­ку дома мож­но по про­грам­ме «Даль­не­во­сточ­ная ипо­те­ка» по став­ке до 2% годо­вых. Если заем­щик полу­чил земель­ный уча­сток по про­грам­ме «Даль­не­во­сточ­ный гек­тар», то он может вос­поль­зо­вать­ся льгот­ной ипо­те­кой для стро­и­тель­ства част­но­го дома. Про­грам­ма пред­по­ла­га­ет ряд тре­бо­ва­ний. Так, льгот­ный кре­дит могут взять: 

Дей­ствие про­грам­мы рас­про­стра­ня­ет­ся на все 11 субъ­ек­тов ДФО. Это Буря­тия, Яку­тия, Забай­каль­ский, Кам­чат­ский, При­мор­ский, Хаба­ров­ский края, а так­же Амур­ская, Мага­дан­ская, Саха­лин­ская, Еврей­ская обла­сти и Чукот­ский авто­ном­ный округ. Став­ка по ипо­те­ке не долж­на пре­вы­шать 2%, но может быть и ниже (в зави­си­мо­сти от усло­вий и ски­док самих банков). 

Мак­си­маль­ная сум­ма зай­ма— 6 млн руб. Мини­маль­ный пер­во­на­чаль­ный взнос— 15%. Офор­мить даль­не­во­сточ­ную ипо­те­ку мож­но в 14 бан­ках. Подроб­нее о про­грам­ме читай­те в нашем мате­ри­а­ле «Даль­не­во­сточ­ная ипо­те­ка— 2022. Как полу­чить кре­дит и на что потратить» 

Сельская ипотека

Офор­мить ипо­те­ку на ИЖС поз­во­ля­ет так­же про­грам­ма «Сель­ская ипо­те­ка» под 3% годо­вых. С ее помо­щью мож­но при­об­ре­сти земель­ный уча­сток для буду­ще­го стро­и­тель­ства. Если у заем­щи­ка есть свой уча­сток, он может полу­чить ипо­теч­ный кре­дит на стро­и­тель­ство част­но­го дома. Рабо­ты долж­на про­из­во­дить ком­па­ния или инди­ви­ду­аль­ный пред­при­ни­ма­тель на осно­ва­нии офи­ци­аль­но­го дого­во­ра подряда. 

Про­грам­ма рас­про­стра­ня­ет­ся толь­ко на сель­ские посе­ле­ния. Мак­си­маль­ная сум­ма кре­ди­та в Ленин­град­ской обла­сти, Яма­ло-Ненец­ком авто­ном­ном окру­ге и реги­о­нах Даль­не­во­сточ­но­го феде­раль­но­го окру­га состав­ля­ет 5 млн руб., в осталь­ных реги­о­нах— 3 млн руб. Подроб­нее об усло­ви­ях сель­ской ипо­те­ки читай­те в нашем мате­ри­ал «Сель­ская ипо­те­ка под 3%. Как полу­чить кре­дит и на что его мож­но потра­тить». Усло­вия по даль­не­во­сточ­ной и сель­ской ипо­те­кам, так­же как и по семей­ной, сохра­нят­ся и после 1 апреля. 

Дополнительные льготы

Льгот­ные про­грам­мы мож­но сов­ме­щать с дру­ги­ми мера­ми под­держ­ки. Напри­мер, исполь­зо­вать мате­рин­ский капи­тал: 524,5 тыс. руб. на пер­во­го ребен­ка, 693,1 тыс. руб.— на вто­ро­го ребен­ка. Эту сум­му мож­но исполь­зо­вать в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са или напра­вить на пога­ше­ние само­го кредита. 

Допол­ни­тель­ные выпла­ты могут полу­чить мно­го­дет­ные семьи. Речь идет о 450 тыс. руб., кото­рые мож­но так­же напра­вить на пога­ше­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та. Финан­со­вую нагруз­ку мож­но сни­зить с помо­щью нало­го­вых выче­тов: за покуп­ку жилья (до 260 тыс. руб. на чело­ве­ка) и за упла­чен­ные про­цен­ты по ипо­те­ке (до 390 тыс. руб.). Все это в сово­куп­но­сти с льгот­ной про­цент­ной став­кой помо­жет сни­зить ипо­теч­ное бре­мя при покуп­ке и стро­и­тель­стве част­но­го дома. 

Источ­ник РБК Недвижимость

Эта высота div необходима для включения липкой боковой панели
Ad Clicks : Ad Views :