показать результаты поиска
Главная / Личные / Расходы / Кредиты / Эксперты сочли закредитованность населения преградой для снижения ставок

Эксперты сочли закредитованность населения преградой для снижения ставок

/
В сентябре ЦБ повысил коэффициенты риска по необеспеченным кредитам со ставкой от 10 до 30%. Рост коэффициентов риска подразумевает, что банкам для обеспечения выдаваемых кредитов необходимо больше капитала, чем ранее, а это делает наращивание кредитования наименее прибыльным. На самом деле этот шаг отдал очень слабенький итог: рост неипотечных кредитов ускорился с 12% (год к году) сначала 2018 года до 21% в конце. Для сопоставления: рост ипотеки ускорился с 17% сначала года до 25–26% в конце (с сентября темпы роста не увеличивались).

Исходя из данной статистики, также на фоне плохого роста вкладов населения, на 85% обеспеченного капитализацией процентов, экономисты Альфа-банка делают вывод, что в 2019 году какое-либо понижение главный ставки ЦБ очень не нужно и что регулятору следует ужесточать меры для замедления роста неипотечного кредитования.

Используемые ЦБ коэффициенты риска не весьма эффективны, согласен старший аналитик Fitch Александр Данилов. Регулятор может применить и наиболее конструктивные меры;— предел на долговую нагрузку, считает эксперт. «Другими словами если вы используете существенную часть (скажем, половину) собственного дохода для выплат по имеющимся займам, то доп кредит взять уже не можете»,;— объясняет он.

Будущий рост потребкредитования будет в значимой степени зависеть от действий ЦБ, утверждает Данилов, отмечая, что неувязкой является не только лишь резкий рост рынка потребкредитов, да и свойство этих кредитов. «Неувязка связана с тем, что у людей много долгов и они набирают доп за счет того, что банки финансируют поновой существующую задолженность, докредитовывая их, удлиняя сроки… Это все не весьма здоровая практика, на мой взор»,;— подчеркивает он.

Как ЦБ будет биться с ростом потребкредитов

В декабре 2018 года Банк Рф объявил о планах повысить прибавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам. Новейшие правила вступят в силу для кредитов, выдаваемых с 1 апреля по ставкам от 10 до 30%. В ЦБ решение растолковали «необходимостью предотвращения лишнего роста долговой перегрузки населения и увеличения стойкости банков к возможным системным рискам». Для банков необеспеченные кредиты несут огромные опасности, чем кредиты, в каких есть залоговое имущество.

С 1 октября 2019 года Банк Рф будет рассчитывать предельную долговую нагрузку физических лиц для выдачи им кредитов. По методике регулятора предельная долговая перегрузка будет рассчитываться как отношение каждомесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам и по вновь выдаваемому кредиту к среднемесячному доходу за 12 месяцев. Клиент банка не сумеет взять кредит, если он уже обременен значительными выплатами по работающим.

Теория показателя долговой перегрузки была разработана ЦБ в октябре 2017 года и вначале обязана была вступить в силу с 1 января 2019 года. Но регулятор по требованию банков перенес старт новейшей ограничительной меры на девять месяцев.

Банк Рф опосля долгого периода понижения ставок возвратился к увеличению в сентябре 2018 года на фоне ослабления рубля из-за ухудшения ситуации на развивающихся рынках и опасности западных санкций. 2-ой раз он поднял главную ставку в декабре 2018 года (до 7,5%) из-за опаски в лишнем разгоне инфляции на фоне решения о повышении НДС с 18 до 20% с начала 2019 года. Эффекты от увеличения НДС уже начинают разворачиваться, инфляция пока не превысила прогноз Центробанка (в январе рост цен составил 5%).

К концу 2019;— началу 2020 года инфляция обязана приблизиться к 4%, считают в ЦБ. Если так и произойдет, ЦБ может пойти на смягчение денежно-кредитной политики и снижение главный ставки уже в 2019 году, гласил заместитель директора департамента денежно-кредитной политики ЦБ Андрей Липин. ​«Уже в районе 2020 года наша главная ставка может оказаться в зоне нейтральной ставки;— на уровне 6–7%»,;— предсказывал он (цитата по «Интерфаксу»).

Источник

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Эта высота div необходима для включения липкой боковой панели